- «Тихий Дон», «Благовест» и «Гарант-Проф» потеряли свои лицензии. На момент приостановки деятельности 3 ноября их общие активы составляли около пяти миллиардов рублей. Причины такого решения традиционны: рискованное использование активов, сокрытие информации. Прекращение деятельности НПФ "Благовест" привело к краху Дил-банка, где были размещены средства НПФ. Сегодня становятся известны новые факты: с помощью переоцененных ипотечных бумаг из Дил-банка, НПФ «Благовест» и других пенсионных фондов мошенники могли вывести до 8 млрд рублей.

Основные владельцы Дил-банка - Кирилл Салтыков , Павел Булгаков, Евгений Масасин, Юрий Бобылев и Оксана Николаевна Ботина. По данным агентства «Руспрес», ранее акционерами были Евгений Пузиков и Андрей Турунов, осужденные по делу о хищениях в Московской объединенной электросетевой компании (МОЭСК). В совет директором Дил-банка входил Анатолий Георгиевич Демин, в правление - Ольга Дмитриевна Симонова, Александр Евгеньевич Юдрин и Оксана Александровна Морозова.

В данный момент Кирилл Салтыков помещен под домашний арест. Об этом Forbes сообщил источник в силовых органах. Салтыкова подозревают в выводе денег из банка, а также из подконтрольного ему НПФ «Благовест» , у которого была отозвана лицензия в конце октября 2015 года. В пятницу сообщалось о задержании владельца "Благовеста" Сергея Шахмана, которого также обвиняют в хищении денег из фонда.

Реальный объем средств, выведенных через схему с переоцененными ипотечными бумагами, может быть значительно больше. По данным выписки о вложениях НПФ "Благовест" (есть в распоряжении Forbes), в октябре 2015 года в активах фонда были ИСУ "Кредитный портфель" на 3,3 млрд рублей - это 70% активов фонда. Кроме того, сертификаты «Кредитный портфель», как сообщили в АСВ, помимо "Благовеста" держали в портфеле НПФ «Родник», «Время» и "Право» (все они ликвидированы).

Помимо "Благовеста" Дил-банк контролировал НПФ "Новый Век", который купил в 2012 году у «СУ-155» Михаила Балакина . В 2015 году из фонда был выделен и акционирован бизнес по управлению пенсионными накоплениями "Новый Век ОПС". Однако, как сообщили в АСВ, реального разделения бизнеса не произошло: «Новый Век ОПС» не вел никакой деятельности и не получил активов из «Нового Века».

В портфелях этих НПФ тоже были ипотечные бумаги: в конце октября 2015 года 97%, или 678 млн рублей, активов обоих фондов было вложено в ИСУ "Доходная ипотека-2". В отчете независимого оценщика, нанятого АСВ, говорится, что при заявленной стоимости ипотечного покрытия ИСУ в 1,3 млрд рублей реальная его стоимость составляет всего 88 млн рублей.

Прямой связи между УК "Персональные инвестиции" и "Прогресс-Капиталом" не прослеживается, однако согласно СПАРК обе компании зарегистрированы по одному адресу: ул. Нижегородская, владение 29-33.

УК "Персональные инвестиции" работала не только с "Новым Веком", но и с НПФ "Родник" и "Право". По данным Forbes, в октябре 2015 года почти все активы этих фондов были вложены в ИСУ "Доходная ипотека-2" .

Ипотечное покрытие по ИСУ "Кредитный портфель" предоставила компания "ИСлэнд", принадлежащая, согласно СПАРК, братьям Игорю и Станиславу Чемакиным и Роману Макаренко. Обеспечением выступали земельные участки во Владимирской и Тверской областях, где "ИСлэнд" реализовывала проекты по выращиванию и хранению картофеля. Два источника на финансовом рынке рассказали, что "ИСлэнд" была связана с руководством Дил-банка. Обеспечением по ИСУ "Доходная ипотека-2" также выступали земельные участки в Тверской области, принадлежащие компаниям «ДИПОН Ойл», «Карьер «Волжанка», «Дубенский камень» и ТД «Тульский щебень».

Схемы по выводу денег из пенсионных фондов через ипотечные бумаги достаточно просты и могут тиражироваться на ряде НПФ. "Схема выглядит просто: кто-то вывел из банка или фонда активы, а образовавшуюся "дыру" закрывает ИСУ с переоцененным ипотечным покрытием, - рассказывает директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. - При этом создавать ИСУ могут одни люди, использовать - другие, но в итоге в выводе активов участвуют и те и другие".

В июле 2016 года Банк России сообщил, что подозревает бывшее руководство Дил-банка в выводе из кредитной организации не менее 3,8 млрд рублей через кредиты техническим организациям и компаниям с сомнительной платежеспособностью. Но, как заявили Forbes в АСВ , сведений о выводе активов из банка у агентства пока нет.

Ситуация с «Дил-банком» в современной России уникальна разве что тем, что крах банка ускорила катастрофа подконтрольного ему пенсионного фонда. Как правило, происходит наоборот - лишение материнского банка лицензии приводит к банкротству привязанных к нему пенсионных фондов, как это было, например, в нашумевшем случае с финансовыми учреждениями банкира

Банк сравнительно молодой - зарегистрирован в ноябре 2001 года Москве. В августе 2008 года Дил-банк вступил в систему страхования вкладов.

На текущий момент прямым владельцем пакета в 33,33% выступает член совета директоров Юрий Бобылев, вошедший в капитал кредитной организации в июле 2013 года (в результате уставный капитал был увеличен с 600 млн до 900 млн рублей). Оставшиеся доли в капитале равными частями (по 13,33%) распределены между пятью обществами с ограниченной ответственностью, не ведущими активную хозяйственную деятельность: «Полокрон», «Студия Элит», «Крон-Х», «Жардин» и «Армотех». Стоит отметить, что ООО «Компания партнеров 2» является единственным участником вышеупомянутых компаний, конечными бенефициарами которой выступают: председатель совета директоров Кирилл Салтыков с долей владения в «Компании партнеров 2» 32,93%, экс-предправления Павел Булгаков (31,66%), Евгений Масасин (2,0%).

Головной офис кредитной организации располагается в Москве. Сеть обслуживания и продаж представлена четырьмя филиалами в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми и Воронеже. Кроме того, банк располагает 13 дополнительными и одним кредитно-кассовым офисами. Собственная сеть банкоматов представлена 20 устройствами. Численность персонала на 1 июля 2015 года составляла 346 человек.

Корпоративным клиентам предлагается комплексное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, банковские гарантии, обслуживание внешнеэкономической деятельности, валютный контроль, таможенные карты, размещение средств (депозиты, векселя), услуги инкассации, интернет-банкинг, зарплатные проекты, торговый эквайринг, корпоративные карты (MasterCard, Visa).

Для частных лиц доступны расчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфовых ячеек, кредитование (потребительское, ипотечное), банковские карты (MasterCard, Visa), вклады, денежные переводы (Western Union, «Лидер», «Золотая корона», «Город»).

По данным Дил-банка, среди его клиентов - предприятия топливно-энергетического комплекса, в том числе топливные трейдеры и торговые сети, нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие компании, предприятия лесной, лесоперерабатывающей, газовой и химической промышленности, полиграфические и телекоммуникационные компании, предприятия строительного комплекса и риелторы, ряд крупных московских автосалонов, страховые компании Москвы и регионов России.

С начала 2015 года нетто-активы кредитной организации увеличились на 19,9% и на 1 сентября составили 15,2 млрд рублей. В пассивной части баланса рост продемонстрировали средства физических лиц (+34,8%, или 2,6 млрд рублей), портфель размещенных МБК в банках и ЦБ РФ (с нуля до 263,4 млн рублей), а также банк произвел эмиссию собственных векселей на 20 млн рублей, при этом немного уменьшились остатки на счетах корпоративных клиентов (-31,8%, или 842,9 млн рублей). Основной точкой роста в активах стали кредитный портфель (+33,7%, или 3,1 млрд рублей), вложения в ценные бумаги (+16,3%, или 142,04 млн рублей) и прочие активы (+9,2%, или 70,5 млн рублей). Одновременно наблюдается снижение высоколиквидных средств (-52,5%, или 793,6 млн рублей) и портфеля предоставленных МБК (-73,9%, или 28,3 млн рублей).

Структура пассивов банка плохо диверсифицирована и на 65,8% сформирована средствами физических лиц, 11,9% составляют средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты), 1,7% занимает портфель привлеченных МБК от банков и ЦБ РФ и менее 1% пассивов формирует портфель собственных выпущенных векселей. При относительно небольшой клиентской базы, обороты по счетам клиентов стабильные и достаточно высокие, составляют 6-20 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц высокая.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей 82,3%, за ним следуют портфель ценных бумаг (6,7%), представленный акциями и облигациями российских компаний, прочие активы (5,5%), высоколиквидные средства (4,7%) и выданные МБК (менее 1%).

Кредитный портфель, на 94,8% представленный ссудами юрлицам, с начала текущего года увеличился на 3,1 млрд и на 1 сентября составил 12,5 млрд рублей. Просроченная задолженность показана на низком уровне по РСБУ (1,9%). Уровень резервирования по портфелю умеренный (11,3%). Ссуды обеспечены залогом имущества лишь на 6,04%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов до одного года составляет 54,2%. Согласно промежуточной отчетности по РСБУ, кредитный портфель на 1 июля 2015 года был представлен компаниями торговли (78,2%), строительства (5%), транспорта и связи (3,2%), издательской деятельности (2,9%) и физическими лицами (6%).

На рынке межбанковского кредитования Дил-банк работает в обе стороны, как привлекая недостающую, так и размещая избыточную ликвидность в небольших объемах. На рынке Forex достаточно активен, ежемесячные обороты по валютным операциям варьируются в диапазоне 36-67 млрд рублей.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 409,3 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год - 26,7 млн рублей), за восемь месяцев текущего года прибыль составила 47,7 млн рублей.

Совет директоров: Кирилл Салтыков (председатель), Юрий Бобылев, Анатолий Демин.

Правление: Ольга Симонова (председатель), Татьяна Елькина, Александр Юдрин, Наталья Давыдова (главный бухгалтер).

Один из акционеров и председатель совета директоров Дил-банка, лишившегося лицензии в декабре 2015 года , Кирилл Салтыков задержан и помещен под домашний арест. Об этом Forbes сообщил источник в силовых органах. По словам источника, Салтыкова подозревают в выводе денег из банка, а также из подконтрольного руководству банка НПФ «Благовест», у которого была отозвана лицензия в конце октября 2015 года. В пятницу "Коммерсантъ" сообщал о задержании владельца "Благовеста" Сергея Шахмана, которого также обвиняют в хищении денег из фонда.

В сентябре 2016 года Следственный комитет возбудил дело в отношении неустановленных лиц, выведших из НПФ "Благовест" около 1,3 млрд рублей. По версии следствия, накануне отзыва лицензии у пенсионного фонда, на его деньги со счетов Дил-банка были куплены ипотечные сертификаты участия (ИСУ) "Кредитный портфель" на 1,3 млрд рублей. Покупка была осуществлена через УК "Садко Финанс". Стоимость бумаг оказалась завышена в разы. Независимый оценщик, нанятый Агентством по страхованию вкладов, оценил стоимость всех 100% ИСУ "Кредитный портфель" всего в 34,9 млн рублей.

Продавцом проблемных ИСУ выступил один из клиентов ИК "Прогресс-Капитал". До весны 2015 года именно так называлась УК "Садко Финанс". Согласно СПАРК, одним из совладельцев "Прогресс-Капитала" является Александр Блинов. Он также владел лизинговой компанией "Меркурий" - ее облигации держал НПФ "Благовест", Дил-банк выдавал ей кредиты. Источник в силовых органах сообщил Forbes, что Блинов также обвиняется в выводе активов из "Благовеста" и сейчас вместе с Шахманом находится в СИЗО "Матросская тишина".

Помимо "Благовеста" Дил-банк контролировал НПФ "Новый Век", который купил в 2012 году у «СУ-155» Михаила Балакина . В 2015 году из фонда был выделен и акционирован бизнес по управлению пенсионными накоплениями "Новый Век ОПС". Однако, как сообщили в АСВ, реального разделения бизнеса не произошло: «Новый Век ОПС» не вел никакой деятельности и не получил активов из «Нового Века».

Ипотечное покрытие по ИСУ "Кредитный портфель" предоставила компания "ИСлэнд", принадлежащая, согласно СПАРК, братьям Игорю и Станиславу Чемакиным и Роману Макаренко. Обеспечением выступали земельные участки во Владимирской и Тверской областях, где "ИСлэнд" реализовывала проекты по выращиванию и хранению картофеля. Два источника на финансовом рынке рассказали Forbes, что "ИСлэнд" была связана с руководством Дил-банка. Обеспечением по ИСУ "Доходная ипотека-2" также выступали земельные участки в Тверской области, принадлежащие компаниям «ДИПОН Ойл», «Карьер «Волжанка», «Дубенский камень» и ТД «Тульский щебень».

Схемы по выводу денег из пенсионных фондов через ипотечные бумаги достаточно просты и могут тиражироваться на ряде НПФ. "Схема выглядит просто: кто-то вывел из банка или фонда активы, а образовавшуюся "дыру" закрывает ИСУ с переоцененным ипотечным покрытием, - рассказывает директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. - При этом создавать ИСУ могут одни люди, использовать — другие, но в итоге в выводе активов участвуют и те и другие".

В июле 2016 года Банк России сообщил, что подозревает бывшее руководство Дил-банка в выводе из кредитной организации не менее 3,8 млрд рублей через кредиты техническим организациям и компаниям с сомнительной платежеспособностью. Но, как заявили Forbes в АСВ, сведений о выводе активов из банка у агентства пока нет.

Если подозрения Банка России подтвердятся, то объем средств, выведенных из финансовых организаций руководством Дил-банка и "Благовеста", может составить около 8 млрд рублей.

Как стало известно "Ъ", заключил досудебное соглашение о сотрудничестве обвиняемый в особо крупном мошенничестве совладелец Дил-банка Кирилл Салтыков. В рамках сделки он раскрыл следователям схемы, с использованием которых были похищены средства как самого банка, так и размещенные в нем деньги негосударственного пенсионного фонда "Благовест". Ущерб от аферы, по предварительным данным, оценивается в 10 млрд руб.

Уголовное дело о мошенническом хищении (ч. 4 ст. 159 УК) более 1,3 млрд руб. из НПФ "Благовест" было возбуждено главным следственным управлением СКР по Москве в сентябре 2016 года. Примерно за год до этого из-за нарушений законодательства в части инвестирования пенсионных накоплений, а также из-за того, что НПФ не исполнял предписания регулятора и не предоставлял о себе информацию, у него была отозвана лицензия. На тот момент активы "Благовеста" составляли 4,2 млрд руб., а на долю пенсионных накоплений в фонде приходилось около 3 млрд руб.

Как полагают в правоохранительных органах, средства из НПФ начали стремительно исчезать весной 2015 года. В ходе расследования было установлено, что 100% акций фонда принадлежали московскому ООО "Орионснаб-СТ", владельцем которого является бизнесмен Сергей Шахман. Как полагают в СКР, с его помощью совладелец Дил-банка Кирилл Салтыков, которому якобы был подконтролен и "Благовест", осуществил ряд махинаций с размещенными в фонде пенсионными накоплениями. Сделано это было, по версии следствия, через совладельца УК "Садко-Финанс" Александра Блинова, с которым у "Благовеста" был заключен договор доверительного управления. В частности, именно "Садко-Финанс" на деньги "Благовеста" приобрел за 1,3 млрд руб. ипотечные сертификаты. В СКР полагают, что сделка была фиктивной, а стоимость бумаг составляла чуть более 30 млн руб.

Господа Салтыков, Блинов и Шахман по ходатайствам ГСУ СКР были арестованы Пресненским райсудом, а затем обвинены в мошенничестве. При этом банкир, признав свою вину в хищениях, заключил досудебное соглашение о сотрудничестве с Моспрокуратурой. Благодаря этому он в отличие от подельников оказался под домашним арестом.

Отметим, что лицензию у Дил-банка регулятор отозвал через месяц после того, как ее лишился "Благовест". По данным АСВ, задолженность банка перед кредиторами на 1 января 2017 года составляет почти 11 млрд руб.

Заключить аналогичную сделку с прокурором попытался и господин Блинов. В материалах дела имеется его ходатайство в адрес заместителя прокурора Москвы, в котором он признает свою вину в инкриминируемом деянии, "выражает готовность давать показания, изобличать других лиц, а также раскрывать известные ему эпизоды преступлений". Однако совладелец УК "Садко-Финанс", судя по всему, ничего нового следствию рассказать так и не смог, и в заключении досудебного соглашения ему отказали. Тем не менее во время обжалования ареста Александра Блинова его защита сделала упор и на это обстоятельство: "Указанное говорит о том, что обстоятельства с момента задержания Блинова и избрания меры пресечения ему в виде заключения под стражу существенно изменились, в связи с чем становится нецелесообразно считать, что Блинов может скрыться от следствия, оказать давление на свидетелей". Однако просьбу адвокатов изменить его подзащитному меру пресечения на домашний арест суд отклонил. При этом в ходе заседания было отмечено, что следствием "в настоящее время проверяется причастность Александра Блинова к аналогичным преступлениям".

Единственным, кто по-прежнему настаивает на своей невиновности, остается Сергей Шахман. Его защита считает, что "в деле нет доказательств, свидетельствующих об обоснованных подозрениях в причастности Шахмана к инкриминируемому преступлению". Кроме того, во время недавнего рассмотрения апелляционной жалобы на его арест адвокаты утверждали, что действия их клиента подпадают под признаки преступления, совершенного в сфере предпринимательской деятельности, в связи с чем применение к нему меры пресечения в виде заключения под стражу недопустимо.

Однако Мосгорсуд пришел к выводу о том, что выдвинутые в отношении Сергея Шахмана обвинения вполне обоснованны, подтверждаются показаниями свидетелей, а также "изобличающим его в совершении преступления обвиняемым Салтыковым".

Государство