Средства государственных медиа-холдингов, зависшие в банке «БФГ-кредит», купила фирма «Шанс», связанная с Юрием Ковальчуком.

Ситуация скандальная и неоднозначная. В 2016г. у банка «БФГ-кредит» была отобрана лицензия. В банке была обнаружена дыра в размере 47 млрд. руб. А на его счетах - всего 3 млрд. руб. Куда испарились миллиарды, непонятно. В том числе и 8 млрд., принадлежащих ВГТРК и Первому каналу. Фирма «Шанс» выкупила права требования долга на 6 млрд. руб. Представитель «Шанса» присутствовал на декабрьском заседании собрания кредиторов банка. А 30-го января стало известно, что «Шанс» на 100% принадлежит банку «Россия», которым владеет медиа-магнат Юрий Ковальчук. Соучредитель кооператива «Озеро» и близкий друг Владимира Путина.

В общем история запутанная, но один подтекст у нее точно есть. В банке «БФГ-кредит» зависли деньги государственных компаний, и они не попадают под страховку. И кто-то мог дать команду Юрию Ковальчуку заняться этим вопросом во избежание скандалов вокруг медиа-компаний. И не случайно именно ему, который сам является медиа магнатом. И через разные структуры владеет долями в «Национальной медиа группе», куда входят «РЕН ТВ» и «Пятый канал», 25% Первого канала, газетами "Известия" и "Спорт-Экспресс", российскими версиями тематических каналов семейств Discovery и Viasat.

Очень долгое время Юрий Ковальчук планомерно приобретал медиа активы. Как говорят, в интересах власти, которая стремилась получить контроль над всем российским медиа пространством.

Спасение репутации?

И ВГТРК, у которой в «БФГ-кредите» зависло почти 4 млрд. руб., и Первый канал являются своеобразным лицом власти, поэтому скандала с их участием надо было избежать. А он разгорался все сильнее. Следователи установили, что банк мог быть обычной прачечной. Из него выводились деньги через одного из операторов банка. С участием пока «неустановленных лиц». И якобы никто в банке об этом не знал.

В одном из заведенных дел фигурировали 2.3 млрд. руб. именно медиа компаний. В мошенничестве был заподозрен Павел Дойнов, бывший председатель правления банка, и «неустановленные лица». Павел Дойнов сейчас, по некоторым сведениям, скрывается за границей. А вот «неустановленных лиц» пытаются установить. В конце декабря прошлого года за получение взятки в $50 тыс. был арестован следователь СКР подполковник Александр Сорокин, ведущий это дело. От дачи показаний он отказался, сославшись наст. 51 Конституции, позволяющую не свидетельствовать против самого себя. Дело передали следователю Сергею Новикову, который вел дело Дениса Сугробова, руководителя главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД.

Все это наталкивает на мысль, что в банке могли храниться и личные средства руководителей медиа компаний. Или они могли выводиться через «БФГ-кредит».

Очернение Смушкина

Юрию Ковальчуку не в первой участвовать в различного рода скандалах. И он, наверняка, научился гасить их. Тем более, обладая таким мощным оружием, как принадлежащие ему СМИ. Главное - в нужное время в нужном месте вбросить нужную информацию. Сейчас в СМИ появляются статьи о известном петербургском бизнесмене Захаре Смушкине, владельце лесоперерабатывающей компании «Илим», обладателе состояния в $750 млн. Сейчас его пиар-специалисты пишут о бизнесмене так, что хочется его обнять и от умиления заплакать.

Захар Смушкин - жертва черного пиара

А когда-то Смушкин стал жертвой черного пиара, идейным вдохновителем которого мог быть Юрий Ковальчук. Такой вывод журналисты сделали, изучив репортажи и публикации в принадлежащих ему СМИ. Причиной атаки на Смушкина мог стать долг структуре Ковальчука бизнесмена Антона Зингаревича, отец которого Олег Зингаревич был партнером Смушкина. Когда рубят лес, щепки летят. В информационных же войнах также не щадят никого и мочат любого человека из окружения жертвы. Этично? Нет, но таковы законы информационных войн. И таковы нравы тех, кто их развязывает и ведет. И когда речь идет о больших деньгах, не щадил никого.

Пенсионная империя

В последнее время люди все больше стали доверять Негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Приток в них клиентов увеличился в полтора-два раза. Гавриленко контролирует эти структуры совместно с «Газфондом», активы которого составляют 390 млрд. руб. А вот конечным бенефициаром всей пенсионной империи являются Юрий Ковальчук и его партнеры. Они контролируют четверть пенсионного рынка с объемом более 3 трлн. руб. Гавриленко-старший занимается управлением, а Юрий Ковальчук через аффилированные с ним структуры инвестированием в НПФ.

В конце 2015г. 137 млрд. руб. вкладываются в акции трех компаний: «ГАЗКОН», «ГАЗ-Тек» и «Газ-Сервис». И согласно годовой отчетности они являются собственниками 43.5% «Газпромбанка», третьего по размеру банка в России. По данным экспертов, Ковальчук использует сложную схему с упаковыванием акций банка в технические компании, перечисленные выше, для того, чтобы скрывать отчетность Газпромбанка в отчетности Газфонда. С какой целью это делается?

Любимец власти

У Юрия Ковальчука много разного бизнеса. И весь он получен благодаря близости к власти. Зато и Юрий Ковальчук иногда выполняет ее задания. В том числе и вывод из скандала российских медиа компаний. Медиа магната трудно мерять привычным аршином. Он под его размер не подходит. Юрий Ковальчук не просто близок к власти. Он очень к ней близок. И это дает ему не только привилегии, но и накладывает определенные обязательства. Перед партнерами и свои другом. Судить таких людей трудно, потому как всю жизнь они кормятся из властных рук. И их благосостояние, зачастую от этих же рук и зависит. А власть судить - дело неблагодарное. Ее же вроде как народ выбирает. Значит, народ и позволяет благоденствовать таким как Юрий Ковальчук. И если кто-то считает, что это неправильно, то он вправе принимать решение. Такая возможность есть у каждого.

Сегодня Центробанк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке «БФГ-кредит» Юрия Глоцера. Это следует из официального сообщения регулятора.

«Банк России в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, с 27 апреля 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «БФГ-кредит» сроком на три месяца (руководствуясь законом о банкротстве)», - говорится в материалах регулятора.

По закону о страховании вкладов введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория. Порядок выплаты страхового возмещения будет определен Агентством по страхованию вкладов (АСВ). На 1 апреля 2016 года в банке «БФГ-кредит» было размещено 23,1 млрд рублей вкладов и средств на счетах индивидуальных предпринимателей, следует из отчетности банка на сайте ЦБ.

По оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты банка получат до 17 млрд рублей госстраховки.

По объему размещенных госсредств «БФГ-кредит» занимает 16-е место - отмечает Максим Осадчий. - Банк указывает, что в числе его клиентов - «Первый канал», ВГТРК, телекомпания «Мир».

«БФГ-кредит» был одним из двух банков, специализировавшихся на кинокредите. Убыток банка за два месяца 2016 года составил 1,15 млрд рублей. В банке было размещено 9,13 млрд рублей средств коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности. 12 апреля ЦБ ввел в банк временную администрацию сроком на полгода.  

Как следует из данных kartoteka.ru, Юрию Глоцеру принадлежит 100% группы компаний БФГ, куда входят и банк «БФГ-кредит», и ООО «БФГ-Кино» (бренд «БФГ-Медиа-продакшн»). В банке Юрию Глоцеру принадлежит 39,7%, кипрским компаниям «Фестория Консалтэнтс Лимитед» и «Коса Холдингз Лимитед» - 15,5% и 10% соответственно. Еще 19,5% банка владеет Тамара Хорошилова. Сыну Юрия Глоцера Филиппу принадлежит еще 5,3% «БФГ-кредита», следует из информации на сайте банка.  

Юрий Глоцер возглавляет «БФГ-Медиа-продакшн». Владеет 67% компании.  

Банк «БФГ-кредит» входит в топ-100 по активам. Несколько лет назад БФГ был зарплатным банком ФГУП РАМИ «РИА Новости». По словам источников на банковском рынке, «то, что госкорпорации сотрудничают с банками меньше сотни рейтинга, - далеко не исключение. Обычно у госкомпаний есть пара крупняка и 1–2 небольших банка для сотрудничества. Некрупные вопросы большим банкам не очень интересны, и для более быстрой и качественной работы выбирают еще и небольшие банки».

Причиной ввода временной администрации в «БФГ-Кредите» стало требование ЦБ доначислить резервы на миллиарды рублей. Банк известен тем, что работал с крупными медиакомпаниями, которые уже вывели большую часть своих денег

Отделение банка «БФГ-Кредит» в Москве (Фото: Lori)

Во вторник, 12 апреля, ЦБ ввел в банк «БФГ-Кредит» временную администрацию на полгода с целью обследовать его финансовое состояние. Как рассказал РБК источник в банке, причиной ввода временной администрации стали проблемы с исполнением требований ЦБ доначислить резервы в размере 3 млрд руб. по кредитному портфелю. Знакомый председателя правления банка Павла Дойнова подтвердил информацию о требовании регулятора доначислить резервы, но сказал, что необходимая сумма составила 6 млрд руб. Он также уточнил, что банк кредитовал девелоперские проекты, которые скорее всего и вызвали вопросы у ЦБ. «Часто девелоперские компании попадают под критерии компаний с отсутствием признаков реальной деятельности», — говорит источник. По словам источника в банке, акционерам трудно найти сумму для доначисления резервов, но они пытаются решить проблему.

Последняя проверка ЦБ в «БФГ-Кредите» закончилась 26 февраля и была внеплановой, говорится на сайте ЦБ.

Объем корпоративных кредитов, выданных банком, составляет 51 млрд руб. Доля проблемных и безнадежных ссуд в банке весьма существенная — 14,1%, говорится в сообщении рейтингового агентства AK&M. При этом агентство обращает внимание, что в феврале в банке было резкое увеличение резервов на возможные потери и обеспечение по размещенным средствам — на 23 и 18% соответственно. «Банк это объясняет не только выдачей новых кредитов, но и переводом старых в более высокие группы риска», — говорится в пресс-релизе агентства.

Банк известен тем, что работает с крупными государственными телекомпаниями — «Первый канал», ВГТРК, «Россия сегодня». Об этом рассказал близкий к нему источник и подтвердил еще один источник — в самом банке. Средства телекомпаний в «БФГ-Кредите» составляли примерно 6 млрд руб., говорит близкий к нему источник. Эта цифра сходится с данными последней отчетности банка по МСФО за 2014 год, где говорится, что на средства медиакомпаний приходилось 6,5 млрд руб.

Медиакомпании изъяли большую часть этих средств в течение последних месяцев, говорит источник, близкий к банку. Согласно данным отчетности с начала года по март объем средств на счетах компаний сократился на 4 млрд, до 20,6 млрд руб.

12 апреля рейтинговое агентство AK&M понизило рейтинг банка с А (негативный подуровень) до В с негативным прогнозом. В сообщении AK&M отмечается, что у банка есть проблемы с ликвидностью. Так, на 1 марта норматив ликвидности, соблюдение которого гарантирует платежеспособность банка в течение 30 дней, составил 52,3% при минимуме в 50%. Объем высоколиквидных активов с начала года уменьшился более чем в два раза, говорится в сообщении агентства.

«Крупные вкладчики начали забирать вклады после сообщения о вводе временной администрации», — говорит источник в банке. Вклады граждан в банке на 1 марта составляли 23 млрд руб., большая часть приходится на VIP-вкладчиков, говорит источник в банке и подтверждает собеседник, знакомый с председателем правления организации. «У банка было мало офисов, и он не работал с массовым сегментом», — уточнил собеседник.

Самый большой пакет акций «БФГ-Кредита» (39,6%) принадлежит генеральному продюсеру BFG Media Production Юрию Глоцеру, 5,3% акций владеет его сын Филипп. Другими акционерами являются Тамара Хорошилова — 19,5%, Евгений Мафицер — 10%, кипрские компании Festoria Consultant Limited (15,5%) и Cosa Holding Limited (10%)

Банк, по данным «Банки.ру», занимает 91-е место по активам (64 млрд руб). Это не самый заметный игрок на межбанковском, а также долговом рынке: займы с МБК составляют всего 3,8 млрд руб., а выпущенные облигации — 2,5 млрд руб.

В «БФГ-Кредите» не ответили на запрос РБК.

МОСКВА, 27 июл — РИА Новости. Коммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности, имеют на счетах лишенного лицензии банка "БФГ-Кредит" средства на сумму 7,35 миллиарда рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации на 1 июля 2016 года.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что по данным отчетности банка по МСФО за 2015 год, средства клиентов из категории "СМИ и прочие услуги" на конец 2015 года составляли 10,4 миллиарда рублей. Там не уточняется, кому принадлежат эти СМИ.

"Дыра" в капитале банка может составить десятки миллиардов рублей, вплоть до 50 миллиардов рублей. Поэтому вряд ли кредиторы третьей очереди, к которым относятся госструктуры, получат хоть что-нибудь", — сообщил в среду днем Осадчий.

Оценка отрицательного капитала банка, озвученная экспертом, позже была подтверждена ЦБ, который оценил "дыру" в капитале кредитной организации в размере не менее 40 миллиардов рублей.

Одна из крупнейших "дыр"

ЦБ в середине апреля ввел временную администрацию в "БФГ-Кредит" для выяснения ситуации в банке, а с 27 апреля установил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Введение такого моратория является страховым случаем, соответственно, Агентство по страхованию вкладов приступило к выплатам вкладчикам страхового возмещения. АСВ в мае оценило размер выплат в 22 миллиарда рубелей.

Банк России 27 июля отозвал у кредитной организации лицензию. Свое решение он объяснил тем, что "БФГ-Кредит" не исполнял требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее капитала, но руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности.

"Дыра" в капитале банка, по предварительной оценке ЦБ, составляет не менее 40 миллиардов рублей. Такой значительный дисбаланс между активами и обязательствами кредитной организации не позволил регулятору сделать выбор в пользу санации, а не отзыва лицензии.

Антирекорд по размеру "дыры" ранее установил Внешпромбанк - более 210 миллиардов рублей. "Российский кредит" банкира Анатолия Мотылева допустил расхождение между активами и обязательствами на 111 миллиардов рублей. Другой крупный случай произошел с банком "Интеркоммерц", чей отрицательный капитал составил почти 80 миллиардов рублей.

"БФГ-Кредит", согласно данным ЦБ, занимал на 1 июля 2016 года 99-е место в банковской системе РФ по величине активов.

12-го апреля 2016-го закрылись все офисы банка «БФГ - Кредит». В тот день рыбинская экономика пережила потрясение, сравнимое с тектоническим сдвигом: приостановка работы крупнейшей после «Сбербанка» финансовой организации города ударила и по тысячам рыбинцев, и по компаниям, и даже по чиновникам. У «БФГ» была масса плюсов: быстрая оплата ЖКХ без комиссии, выгодные условия по депозитам и кредитам для населения и, пожалуй, самые низкие ставки на обслуживание для бизнеса.

А ещё, и это очень важно, 91-е место в списке крупнейших российских банков и стабильные рейтинги от профильных институтов. Введение Центробанком внешнего управления 12-го апреля для всех стало полной неожиданностью. Но даже тогда никто не мог предположить, что уже в июле у банка отзовут лицензию.

Спустя год с тех событий, «Черёмуха» публикует три личные истории: одного из управленцев рыбинского филиала, индивидуального предпринимателя и владельца ООО, которые всё произошедшее вспоминают не иначе, как кошмар.

«Надежда оставалась где-то до июля». История управленца, настоявшего на анонимности

До 12-го апреля мы работали в штатном режиме, совершенно ничего не подозревая. Возможно, московское руководство что-то и знало, или были какие-то предпосылки, но до филиалов это не дошло: с кем я ни разговаривал, никто не знал. 12-го был день выплаты пенсии в банках, её нам перекинули из Пенсионного фонда, а выдать мы её уже не смогли. Само собой, клиенты очень возмущались. Что касается организаций, многие из них слышали про прецеденты закрытия банков и знали, что есть шанс потерять остатки на счетах. Они приходили, звонили, письма писали - для них это был шок. Они, конечно, стоят в очереди на выплату, но получат ли они их назад? Вопрос. Многие потеряли всё, что было на счёте: для малого бизнеса даже 10 тысяч - большие деньги, а некоторые теряли сотнями.

У нас ещё оставалась надежда где-то до июля. Надеялись, что нас кто-то купит под свой бренд. Ходили неподтверждённые слухи, что вот-вот купят. И переговоры в Москве действительно были. А потом, 27-го июля, отозвали лицензию. Новость об отзыве я воспринял уже без потрясения, к этому всё шло. В вероятность покупки «БФГ» другим банком верил слабо. К тому моменту многие кассиры, операционисты уже искали работу, уходили потихоньку. Мне работу не предлагали, искал сам в вялотекущем режиме. Зарплата за время моратория выплачивалась практически без задержек.

Считаю, что лично мне повезло: я просто разместил резюме на HeadHunter в сентябре, и через месяц меня пригласили на собеседование в другой банк. Знаю, что многие сотрудники до сих пор ищут работу и найти не могут. Даже в других сферах, про банковскую многие и не заикаются.

Сейчас каждый месяц всё ещё отзываются лицензии у банков. В прошлом году больше полусотни банков закрыли. И в этом году председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина говорила, что тенденция будет продолжаться в 2017-м и 2018-м. «Татфондбанк», например, был очень крупным.

«До коллапса смог „вынуть“ тысяч 300». История индивидуального предпринимателя Алексея Мухина

Через «БФГ - Кредит» мы работали с налоговой инспекцией и проводили только сделки с поставщиками и покупателями, но не зарплату. До этого я работал через «Ярсоцбанк», и уже сталкивался там с трудностями: и выводить деньги иногда было сложно, и переводить на другие счета тоже. Когда появились слухи, что и «БФГ - Кредит» будет закрываться или реформироваться, антикризисный план для меня уже был понятен. Слухи появились буквально за два дня: говорили, что будут задерживать пенсию. Но меня это насторожило, и за это время я примерно тысяч 300 смог «вынуть». Это было ещё до тех больших очередей и закрытия всех офисов, кроме центрального.

Но забрать всё не получилось, остальное пришлось возвращать уже через «Сбербанк». Были трудности с налоговой, потому что деньги с моего счёта списывались, а на их счета, естественно, не засчитывались, и доказать отсутствие своей вины было сложно. Потом эти платежи вернулись обратно на расчётный счёт. В итоге я смог получить все деньги назад, никакие сделки не сорвались. «БФГ - Кредит» был очень крупным банком, и наши партнёры были в курсе, вошли в положение. Были и отсрочки платежей до месяца, и сам я договаривался с клиентами не переводить нам пока деньги по предоплате, а расплачиваться по факту, чтобы не было денег в подвешенном состоянии. Когда я полностью поменял банк, всё уравновесилось, связи восстановились.

«Мы едва не потеряли всё, чудо спасло». История единственного учредителя Общества с ограниченной ответственностью Игоря Кузнецова

Знаете, когда случается что-то очень хорошее, тоже впадаешь в ступор. В те дни меня дважды очень сильно «накрыло». Первый раз, когда я осознал, что произошло с «БФГ - Кредит», а бухгалтер подтвердила опасения, что наши шансы вернуть деньги близки к нулю. Средства юрлиц, в отличие от обычных людей и индивидуальных предпринимателей, не застрахованы. Второй - когда заказчик не отправил крупный платёж тысяч на 200, который мы ждали как раз в эти дни, из-за какой-то небольшой проблемы с его стороны. Это было спасение! На тот момент у нас было много расходов - вкладывались в развитие компании, поэтому на счёте оставалась небольшая сумма. Что-то около десяти тысяч.

Мы сразу связались со всеми контрагентами и попросили задержать деньги у себя. С оставшейся суммы на счёте в БФГ сразу заплатили налоги: деньги у нас списали, но до налоговой они не дошли, пришлось платить налог дважды. К слову, замороженные на нашем счёте деньги так и не вернулись: у банка в июле отозвали лицензию, и мы махнули рукой - и без того отделались малой кровью. Всё осложнялось тем, что я в тот момент был за границей, а у директора не хватало опыта, чтобы оперативно принимать решения в такой ситуации. Спас опыт бухгалтера и моё оперативное вмешательство. Мы могли потерять всё, спасло какое-то чудо. Но те события я до сих пор вспоминаю с тяжёлым сердцем.

P. S. Закрытие банка коснулось и некоторых муниципальных предприятий, например, «Теплоэнерго». Теплоснабжающая компания столкнулась с целым водоворотом проблем: сложности с кредитом, незачисление денег на счёт, снижение платы за коммуналку - в том апреле собрали всего 71 %. Отрицательный эффект вылился в потерю десятков миллионов рублей.

Вот фрагмент официального заключения «Теплоэнерго»: «Сложившаяся ситуация с банком „БФГ - Кредит“ отрицательным образом повлияла на финансовую ситуацию не только в апреле 2016-го, но имела свои последствия на протяжении всего 2016-го года. Сумма уменьшения оборотных средств предприятия составила 68 миллионов рублей».