Социально-экономическое содержание денег раскрывается че­рез их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокуп­ности социально-экономических отношений, вытекающих из про­цесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, что приводит к появлению и обособле­нию отдельных форм денег в пределах этих функций.

Теория денег выделяет такие функции денег, как:

• мера стоимости
• средство обращения
• средство платежа
• средство накопления или сохранения ценностей и богатств
• мировые деньги

Функции денег раскрывают сущность и дают им характеристику. Из сущности денег как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций. Отдельная функция денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процессов товарообмена.

Мера стоимости

Первой и исходной функцией денег является функция меры стоимости , т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учёта общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответ­ствии с законом стоимости в функциях денег как средства обра­щения, средства платежа и мировых денег.

Однако не сами по себе деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однород­ную с ними базу сравнения - абстрактный труд (в классическом его понимании).

Сами деньги цены не имеют, их меновая стоимость не может быть определена в них самих, а лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая вы­ражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

Функция денег как меры стоимости выходит за границы сфе­ры обмена. Это связано с тем, что вся производственная деятельность субъектов хозяйствования, требующая учёта издержек для определения её эффективности, нуждается в стоимостной оценке разнообразных факторов производства и выражении их в денеж­ной форме.

Несмотря на то, что функция меры стоимости отражает отно­шение товара к деньгам как к всеобщему эквиваленту, для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента. Поэтому там, где деньги относятся к самим себе как к фиксированному, например, весу золота, они выступа­ют как масштаб цен. Иными словами, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, содержа­щимся в национальной денежной единице, а не стоимостью данного количества золота других его весовых количеств.

Деньги как масштаб цен появляются на сцене тогда, когда товар, благодаря деньгам как мере стоимости, оказывается превращенным в одноименные величины и требуется найти единицу для измерения этих одноименных величин. Выбор весового содержания определяется внеэкономическим фактором - властью госу­дарства. При этом масштаб цен не является новой функцией денег. Это иного рода функция - функция «природной субстанции» де­нежного материала. Заключенные в строго фиксированном весе золота определенные затраты общественного труда предстают тех­нико-экономической единицей, выражающей стоимости других товаров.

Хотя вещественным носителем меры стоимости и масштаба цен выступает одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен - две разнопорядковые категории. Мерой стоимости они (деньги) являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен - как фиксированный вес металла. Поэтому мерой стоимости измеряются товары как стоимости, и, наоборот, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, а не стоимость данного количества золота весом других его количеств.

Для масштаба цен определённый вес золота должен быть фик­сирован как единица измерения. Поэтому для более глубокого уяснения этого различия можно воспользоваться сравнением с су­ществующими физическими мерами. Приняв, например, за еди­ницу определенную часть длины земного меридиана и назвав ее метром, можно измерить с помощью этой единицы любые рассто­яния. С помощью же масштаба весовых количеств золота в наци­ональной денежной единице (мере затрат общественного труда на превращение золота в деньги) можно измерить любые количества общественного труда в товарах.

Роль масштаба цен состоит в том, что он служит своего рода фиксатором веса национальной денежной единицы. В условиях золотого стандарта масштаб цен приобретал дополнительное свой­ство монетной цены (учитывается лишь наименование денег), по­скольку в нем не только фиксировалось количество благородного металла, выражающее золотое содержание денежной единицы, но и установленный в законодательном порядке масштаб цен пока­зывал, сколько национальных денежных единиц можно получить при обмене за определенное количество золота. При сопоставле­нии последнего с национальной денежной единицей возникает ориентир для принятия решения о той или иной динамике произ­водства или о характере использования золота.

Во время господства золота как денежного товара масштаб цен периодически фиксировался государством путём установления золотого содержания денежной единицы и ее обменного курса по отношению к иностранным валютам. Однако в современных условиях отсутствует золотое содержание национальных денежных еди­ниц. Между тем от изменения масштаба цен во многом зависят безналичная и налично-денежная эмиссия, а также перераспреде­лительные процессы, влияющие на устойчивость кредитной сис­темы и экономики в целом.

Утрата национальными денежными единицами их фиксирован­ного золотого содержания и обоснованного обменного курса к иностранным валютам требуют определения иного критерия масштаба цен. Поскольку официальный масштаб цен представляет собой прямо или косвенно фиксированную государством массу стоимости, которую представляет национальная денежная единица, то для выведения официального масштаба цен надо выразить эталонную стоимость, т.е. частицу стоимости, установленную государством, в одноимен­ной денежной единице. Для этого должен быть найден товар, стоимость которого отражается как минимум в двух показателях, представленных, во-первых, деньгами, во-вторых, являющимся общим знаменателем во всей совокупности данного товара.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие. Поэтому в качестве «мерила» стоимости товаров деньги фигурируют в виде счётных денег. Это означает, что для измерения стоимости товара в деньгах нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличие, например, от гирь при измерении веса. Поэтому определение цены является мысленной операцией, в которой объекты сравнения непосредственного участия не при­нимают.

Каждое государство устанавливает свою меру стоимости. В Рос­сии мерой стоимости является рубль, в США - доллар, в ЕС - евро. С помощью меры стоимости измеряется стоимость товаров и услуг так же, как, например, с помощью килограммов и метров измеряется вес и длина.

Деньги как мера стоимости однородны, что очень важно для вычислений и ведения записей о совершаемых сделках. Выражая цены в рублях и копейках (долларах и центах), люди могут сопо­ставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 1000 рублей, а другой 500 рублей, то относительная стоимость этих товаров очевидна.

Представим, что экономическая система не имеет меры сто­имости. В этом случае вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара, например, в рублях, придется составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. При этом для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций будет равно n(n — 1)/2. При таком количестве обменных пропорций определение стоимости товара становится чрезвычайно сложным делом. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придется пользоваться не 5000 цен, выраженных посредством меры стоимости (точнее, масштаба цен), а 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг. Поэтому мера стоимости - функция денег, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров (услуг) и способствующая тем самым ускорению их обмена.

Средство обращения

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность об­мена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. Деньги непрерывно находятся в движе­нии, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Для выполнения функции средства обращения, деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать таки­ми качествами, как портативность, прочность, однородность, де­лимость.

Для выполнения деньгами функции средства обращения важ­но не то, что они измеряют скорость своего оборота, а что они опосредуют движение товаров. Поэтому для денег как средства обращения их собственное стоимостное содержание не имеет зна­чения, т.е. возможно отделение денег как средства обращения от денег как реального денежного товара. Вследствие этого в обра­щении могут находиться не реальные (полноценные) деньги, а их знаки.

Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Так, выступая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. В дальнейшем развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к обращению золота в монетной форме. Для ранних этапов товарообмена каждый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, вступая в обмен с другими товарами, был одновременно и мерой стоимости, и средством обращения. Обе функции непосредственно в нем совпадали.

Дальнейшее развитие обмена привело к обособлению функций друг от друга, что способствовало образованию особых форм денег: счётных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения. Тем самым тождество функций во всеобщем эквиваленте превратилось в единство двух противоположностей - в полноценных деньгах. В дальнейшем эта противоположность раз­вилась в собственное противоречие, что привело к нарушению устойчивости денег как общественного производственного отно­шения.

Деньги как мера стоимости не выполняют функцию средства обращения в период быстрой инфляции, имевшей место в ряде стран СНГ в начале 90-х гг. XX столетия или наблюдавшейся в Китае с 1939 по 1949 г. Многие китайские торговцы вели расчеты в американских долларах, но сделки совершали, используя ки­тайскую валюту. Это позволяло совершать экономические вычис­ления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости (в данном случае долларом США), хотя реальная ценность официальной ки­тайской денежной единицы падала очень быстро. Все товары име­ли две цены, одна была выражена в долларах, а другая - в китай­ских денежных единицах. Цены в китайской валюте пересчитыва-лись ежедневно на основе обменного курса китайской денежной единицы по отношению к доллару США. В то время, как цены, выраженные в китайских деньгах, росли быстро, цены в долларах оставались в общем на прежнем уровне.

Цены на ресурсы (продукцию, товары), выраженные в китайс­ких деньгах, потеряли смысл, поскольку они в большей степени зависели от того, когда были куплены эти ресурсы, чем от того, каковы были их относительные стоимости. Поэтому, оценивая ре­сурсы в долларах, китайские предприниматели могли с большей точностью выражать относительные цены различных ресурсов (про­дукции, товаров). Подобное разделение функций меры стоимости и средства обращения - довольно остроумный способ приспособ­ления к гиперинфляции.

Аналогичные процессы имели место и в других странах. Например, в Израиле, в период гиперинфляции 1970-х гг. и в Боли­вии в 1980-х гг. доллар США стал стандартной мерой стоимости, в то время, как национальные валюты продолжали сохранять роль средства обращения.

Средство платежа

Возникновение следующей функции денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного произ­водства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и пла­тежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

Деньги приобрели функцию средства платежа вследствие раз­вития кредитных операций. Обусловлено это тем, что сделки ссуды фиксировались в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Последнее можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью измене­ния их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому, будучи средством погашения долгового обязатель­ства, деньги выступают в функции средства платежа. Функциони­рование денег в этом качестве привело к определенной трансфор­мации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий для пре­вращения последнего в кредитно-денежное обращение. В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, став­ший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь пе­ремещение потребительной стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Пре­вращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги завершают процесс обмена. Как средство платежа деньги реализуют обще­ственную связь контрагентов обмена, которая уже сложилась, преж­де, чем наступила очередь за функционированием денег.

В качестве средства платежа, а также средства обращения день­ги обслуживают оборот стоимости основного и оборотного капиталов, движение общественного продукта и национального дохода.

Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

Средство накопления

Функция денег как средства накопления непосредственно вы­текает из функций меры стоимости и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а также использова­ние золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента. Деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными, а в качестве средства обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлична их вещественность. Деньги же в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными.

Возможность обособления функции денег как средства накоп­ления заключается в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о постоянном процессе возрастания национального богатства. При этом увеличение национального богатства имеет собственные причины и побудительные мотивы. Наличие фонда денежного на­копления используется для достижения устойчивости денежного обращения.

Для этого необходимо не накопление как таковое, а его способность обеспечивать систематический прилив или отлив денежного товара из сферы обращения в сферу накопления и обратно. Постоянное колебание размеров товарного производства и цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы. Имен­но прилив и отлив денег - единственно возможный путь расшире­ния и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполнят каналов денежного обра­щения. Поэтому возможность превращения сокровища или на­копления в средства обращения и обратное превращение средств обращения в накопление есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.

Выполнение деньгами функции накопления (сокровища) осу­ществляется путем образования денежного резерва, регулирую­щего необходимое для потребностей оборота количество денежных единиц. Экономическое содержание функции накопления основы­вается на изменении потребностей денежного оборота в том или ином количестве платежных средств, что обусловливает прилив или отлив денег в каналы активного денежного обращения. В условиях золотого стандарта размен банкнот, а в отдельных случаях государственных бумажных денег на золото также обеспечивал возможность регулирования количества денежных знаков, находящихся в обращении.

Функция денег как средства накопления состоит в способнос­ти быть особого рода активом, сохраняемым после продажи това­ров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную спо­собность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций и других формах, однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость.

Деньги обладают совершенной ликвидностью, поскольку мо­гут быть использованы как средство платежа и выполняют функ­цию меры стоимости без изменения своей собственной номиналь­ной стоимости в пределах существующего масштаба цен. Всем ос­тальным активам ликвидность присуща лишь в большей или мень­шей степени. К ним можно отнести:

• краткосрочные ценные бумаги правительства (казначейские векселя) обычно считаются высоколиквидными, поскольку ры­ночные цены этих бумаг меняются незначительно, а также пото­му, что они могут без труда быть проданы на финансовых рынках. При этом издержки совершения сделки будут незначительными. Однако в отличие от денег казначейские векселя не являются со­вершенно ликвидными
• акции и долгосрочные облигации, выпускаемые в обраще­ние различными акционерными обществами, банками и т.д., об­ладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бу­маги правительства. Цены этих активов значительно сильнее из­меняются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными ценными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвид­ности
• недвижимость (дом, частный магазин и другие строения), являющуюся чрезвычайно неликвидной. Рыночные цены на не­движимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совер­шения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка часто занимают много времени, а затраты на проведение акта купли-продажи (гонорар посредникам, плата за юриди­ческое оформление) могут быть весьма велики

Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на короткие периоды времени, тем не менее деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Так, несмотря на их высокую ликвидность. В тех случаях, когда имеет место гиперинфляция, национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди сразу обменивают деньги своей страны на устойчивую валюту. После этого устойчивую иностранную валюту они обменивают на национальные деньги по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Мировые деньги

Деньги в функции мировых денег «функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще…» . Это означает, что деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое поло­жение связано прежде всего с бурным развитием международного кредита.

В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытеснено кредитными деньгами. Этот процесс начался еще в первой половине XX века, когда существовали различные урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использова­нии для международных расчетов так называемых резервных ва­лют - фунтов стерлингов, французских франков, американских долларов. Именно доллары США являются сейчас наиболее упот­ребляемым средством платежа на мировом рынке (порядка 75 % всех платежей), а страны - члены Организации стран - экспорте­ров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90 % всех платежей за нефть.

Однако использование доллара, а также других национальных валют в качестве платежных средств сильно дестабилизирует сис­тему международных расчетов из-за различий в интересах мировой экономики и стран-эмитентов (так называемая «дилемма Триффина»). Поэтому на современной стадии развития международных экономических отношений происходит постепенное, хотя и не ярко выраженное, усиление роли различных национальных органов ре­гулирования сферы валютных отношений. Это находит, в частно­сти, проявление в использовании расчетных единиц, эмитируе­мых наднациональными валютно-финансовыми институтами. Наи­более известная из них - «специальные права заимствования» , называемая по английской аббревиатуре - СДР. Другим междуна­родным средством расчетов было экю, довольно широко использо­вавшееся в западноевропейских странах, которое в конце 90-х гг. XX столетия трансформивалось в евро.

Функции денег взаимодействуют между собой. Взаимосвязь функций денег показана на рисунке.

Рис. Реальное движение денежной массы

Из рисунка видно, что основой взаимосвязей функций де­нег выступает функция денег как мера стоимости. Это является вполне закономерным, поскольку, как отмечалось раньше, дан­ная функция денег является определяющей. При отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полно­ценно выполнять свою роль.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления.

Таблица 15.2

Функция денег как мера ценности

Выполнение деньгами функции как меры ценности заключается в оценке ценности товаров путем установления цен. Деньги как ценности используются для сравнения и измерения ценностей товаров и услуг.

Ценность товара находит выражение в деньгах. Однако основой соизмерения товаров являются не сами деньги, а заключенный в них овеществленный человеческий труд, воплощением которого и выступают деньги. Получив денежное выражение, ценность товара проявляется в виде цены. Но так как товары обладают неодинаковой ценностью, то нужно принять единицу их меры, т, е. эталон. Таким эталоном является масштаб цен.

Масштаб цен - механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах. При золотом стандарте масштабом цен является весовое количество золота, принимаемое в стране за денежную единицу. Однако в современных условиях вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, что затрудняет объяснение данной функции.

Ориентиром при установлении цен является, прежде всего, ценность товара. Нельзя игнорировать при установлении цены и другие факторы: потребительская ценность товара, уровень цен взаимозаменяемых товаров, платежеспособный спрос и ряд других факторов.

Функция денег как средство обращения (обмена)

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Деньги как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты, и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег:

Он включает продажу одного товара и куплю другого товара за деньги, т. е. деньги выполняют роль посредника при обмене товаров.

При простом товарном производстве деньги обслуживали товарный капитал, выступая покупательным средством при обмене товаров, тогда как при капиталистическом производстве сфера денег расширяется и доминирует формула Д-Т-Д, где деньги являются средством обращения капитала.

Функция денег как средство платежа

Процесс движения товаров и денег Т-Д-Т при определенных условиях может быть нарушен: товары поставлены, а денежный эквивалент передается позднее. Такое движение денег является платежом. Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств:

(О-Т) - (Т-Д) - (Д-О),

Где О - обязательство долговое.

Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а оплата его осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара.

Функция денег как средство накопления и сбережения.

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения, и средства платежа образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Деньги выполняют функцию накопления сбережений, когда они после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для совершения покупок в будущем.

Функцию сбережения выполняют полноценные и реальные деньги. Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме (хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках. Выполнение деньгами функции средства накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств.

В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, для чего необходимо минимизировать риск вложений денег населения в экономику.

Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное, покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Функция мировых денег: деньги используются для международных расчетов - в роли мировых денег выступают СДР (специальные права заимствования), СКВ (свободно конвертируемая валюта) ЕВРО.

Мировые деньги синтезируют все предыдущие функции денег. В Генуе первым международным соглашением 1922г. эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США, затем вторым соглашением в Бреттон-Вудсе (США) в 1944г. мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото.

В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970г. ввел в обращение СДР - специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88671г золота. После обесценивания доллара в 1971-1973 гг. СДР стали определяться на основе средневзвешенного курса валют 16 ведущих стран, а затем, с 1991г. - на основе пяти валют: доллар США, немецкая марка, японская йена, французский франк и английский фунт стерлингов.

С марта 1979г. в Европейской валютной системе была введена международная денежная единица ЭКЮ, а с января 1999г. - ЕВРО, денежные знаки которой появились в 2002г.

Особенности функции мировых денег в современных условиях:

В качестве мировых денег используются свободно конвертируемые национальные деньги и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР, ЕВРО);

Золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости. Самым древним видом являются металлические деньги. Они прошли длительный путь развития. Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия в VII в. до н.э., а монетой впервые стали называть стандартные куски металла в Риме в 279г. до н.э.

В России единая система денег была создана в период регентства Елены Глинской (1534-1538гг.), матери Ивана Грозного.

Сначала деньги чеканились из разных металлов (медь, серебро и т. д.), а впоследствии все страны перешли к золотому обращению. Золотое обращение обеспечивалось полноценными, или действительными, деньгами.

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если их много, они уходят из оборота, и наоборот. Золотое обращение просуществовало недолго - до Первой мировой войны, и на смену действительным деньгам пришли знаки стоимости. Основные факторы, обусловившие появление знаков стоимости:

1) золотодобыча не успевала за производством товаров и не

Обеспечивала полную потребность;

2) золотые деньги не могли обслужить мелкий по стоимости

3) золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

4) золотой стандарт в целом не стимулировал производства.

Знаки стоимости - это уже не полноценные деньги, поэтому они не разменны на золото. В настоящее время все страны отошли от золотого содержания денег и перешли к денежным знакам. Знаки стоимости подразделяются на разменную монету, бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты) (см. табл. 15.3).

Разменная монета представляет собой дробную часть полноценной монеты, а впоследствии - знака стоимости.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет.

Таблица 15.3

Объективная возможность обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

1-й этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости. Специалисты подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% своего веса.

2-й этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

3-й этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н.э., в Европе и Америке - в конце XVII в., в России - в 1769г. Бумажные деньги сами по себе ценности не имеют, так как они - символы, знаки стоимости. Возможность свободного обращения их определяется авторитетом той организации, которая санкционировала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в лице казначейства или министерства финансов.

Разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссий зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняя их, и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Неустойчивость бумажных денег вызвана следующими причинами:

1) избыточный выпуск в обращение;

2) упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

3) неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, но могут быть и другие причины. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Кредитные деньги выпускаются в обращение на временной, возвратной и, как правило, платной основе. Они выполняют функцию средства платежа. Кредитные деньги - это форма денежного капитала, особенностью их является то, что их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота, так как ссуда выдается под обеспечение. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

В настоящее время стали активно использоваться электронные деньги. Они представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:

1) увеличение скорости передачи платежных документов;

2) упрощение обработки банковской корреспонденции;

3) снижение стоимости обработки платежных документов.

В настоящее время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:

СВИФТ (5.\У.1.Р.Т.) - система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977г., состав участников - около 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);

ЧИПС (СШР8) - система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов (табл. 15.4).

Интернет

Исследовательская работа "симметрия и снежинки" Работа с интерактивной доской

Непознанное

Разбираемся, что входит в техническое обслуживание многоквартирного дома

Домашний очаг

Разбираемся, что входит в техническое обслуживание многоквартирного дома