Деньги

Что такое деньги и функции денег. Сущность, основные свойства, функции денег

31.01.2019

Формообразующие признаки денег:

1) Мерило ценности или стоимости всех товаров (если само обладает стоимостью);

2) Обладают всеобщей обмениваемостью (ликвидностью, пользуются повышенным спросом);

3) Средство сохранения или накопления стоимости;

4) Эластичностью - способность денег к автоматическому расширению или сжатию при стихийных колебаниях товарного обращения;

5) Деньги служат единицей счета.

Выполняя роль всеобщего эквивалента, деньги представляют собой единство трех свойств.

1. Свойство непосредственной обмениваемости денег проявляется в процессе обращения товаров или их реализации, когда часть денежных доходов населения может превратиться в различные товары народного потребления, в то время как денежные средства, предназначенные для возмещения израсходованных средств производства и расширения производства, не могут быть направлены для покупки предметов личного потребления. Тем не менее, и в первом, и во втором случаях деньги непосредственно (без посредников) обмениваются на товары и услуги.

2. Свойство денег как самостоятельной формы меновой стоимости проявляется в том, что в ходе процесса производства приравнивание содержащегося в товарах труда происходит через сопоставление цен товаров с деньгами. Товары выражаются через цены как меновые стоимости, а деньги выступают всеобщим эквивалентом. Деньги как форма стоимости обладают известной самостоятельностью движения (они могут накапливаться в сбережениях, обслуживать экономические отношения между отдельными лицами), но не могут превращаться в форму абсолютного богатства, поскольку движение затрат труда не всегда выступает как реальная товарная стоимость (например, учет стоимости основного капитала требует принимать во внимание инфляционные тенденции, которые влияют на перераспределительные процессы).

3. Свойство денег как внешней вещной формы труда состоит в том, что, приравниваясь к деньгам, товары выражают и измеряют заключенный в них общественный труд во внешней, вещной мере, т.е. в денежной стоимости.

> Функции денег

Деньги выполняют самые разнообразные функции, не только экономические, но и политические, идеологические. Денежная единица - полномочный представитель государства.

Вопрос о том, сколько экономических функций и какие именно выполняют деньги, является предметом непрекращающихся дискуссий.

П. Самуэльсон называл только две функции денег: средство обмена и единица масштаба цен, или единица счета.

Три функции денег (средство обращения, средство накопления покупательной способности, средство измерения стоимости, или масштаб цен) принимают во внимание многие англо - американские авторы.

Немецкий экономист К.Книс выделял четыре функции денег: меру стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа. Четыре функции денег называют С.Фишер, Р.Дорнбуш, Р.Шмалензи в такой последовательности: первая - средство обмена и средство платежа, вторая - единица счета, третья - средство сохранения стоимости, четвертая - мера отложенных платежей.

Многообразие мнений в вопросе о количестве экономических функций денег кроется в тех задачах, которые ставят пред собою авторы, обращаясь к теории денег. Одни описывают функции денег с позиции отражения свойств их современных форм, другие - учитывая мнения, высказанные учеными разных стран, третьи - для создания логически совершенного учебного курса, четвертые с точки зрения той роли, которую могут играть деньги в современной глобализирующейся экономике.

В отечественной литературе выделяют следующие экономические функции, выполняемые деньгами в развитом товарном хозяйстве:

§ мера стоимости (средство счета);

§ средство обращения;

§ средство платежа;

§ средство накопления;

§ мировые деньги.

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Рассмотрим эти функции подробнее.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Когда речь идет об измерении величины стоимости товара, то имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют еще относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров. Цены товаров отражают не только абсолютную, но и относительную величину их стоимости, а также соотношения стоимости различных товаров. Ориентиром при установлении цен с использованием денег, т. е. с помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, величина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров. При установлении цен на отдельные виды товаров исходной величиной является их стоимость, но, кроме того, должны быть учтены и другие обстоятельства: наличие платежеспособного спроса, фактически складывающиеся соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др.

Разностороннее применение денег в процессах ценообразования свидетельствует о необоснованности и ограниченности характеристики их участия в таких процессах в качестве счетной единицы или, как утверждают некоторые авторы, в качестве "счетных денег", или единицы счета.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции - денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в Украине ее может выполнять лишь украинская валюта (гривна). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения. В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.). При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо украинской валюты (гривен) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств.

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках. Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, евро). Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

1 - Металлические

2 - Бумажные

3 - Кредитные деньги

4 - Электронные деньги

Эмиссия денег: безналичная, налично-денежная.

Эми́ссия денег (от фр. émission - выпуск) - выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы. Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная (регулируется ЦБ) и безналичная (выполняет тоже ЦБ через посредничество банков).

Эмиссия наличных денег в России (действуют следующие принципы): 1) принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами); 2) принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России); 3) принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России); 4)принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет); 5)принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России). Эмиссия безналичных денег в России .

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций, как центрального банка, так и коммерческих банков. Цель эмиссии безналичных денег – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в денежных средствах. Производится системой коммерческих банков, первична. В процессе безналичной эмиссии принимают участие и центральный банк, и коммерческие банки - если центральный банк не будет предоставлять коммерческим банкам дополнительные денежные средства для поддержания оборота наличных денег и увеличения резервов, безналичная эмиссия коммерческих банков будет сильно ограничена или прекратится совсем. Основа безналичной эмиссии банковской системы - увеличение денежной базы центрального банка страны.

Если же рассматривать банковскую систему в целом, то избыточные резервы одного банка, попадая в процессе кредитования и платежей на счета другого банка, увеличивают объем депозитов, а значит и избыточные резервы последнего. За счет этого второй банк, в свою очередь, может увеличить объемы кредитования, что в конечном итоге приведет к увеличению избыточных резервов третьего банка. В результате происходит многократное расширение депозитов, получившее название депозитной мультипликации. Банковский (депозитный) мультипликатор - коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель начинает использоваться в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег. При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии (кредитное сжатие).

Сущность и формы кредита.

Кредит – это форма движения ссудного капитала, это движение капитала на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Принципы : возвратность, срочность, платность.

Формы кредита :

1) Банковский кредит - наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированным кредитно-финансовым организациям, имеющим лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение.

2) Коммерческий кредит - одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находит практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита – ускорение процесса реализации товаров, а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского :1) в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; 2) предоставляется исключительно в товарной форме; 3) ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым; 4) средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени; 5) при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально.В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита:- кредит с фиксированным сроком погашения; - кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;- кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.3. Потребительский кредит. Главный отличительный его признак - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости (ипотечный кредит ), оплаты дорогостоящего лечения и т. п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. 4. Государственный кредит. Основной признак этой формы кредита - непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование конкретных отраслей или регионов, коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов. В роли заемщика (основная форма) государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. 5. Международный кредит. Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий. 11.Понятие, функции и структура рынка ссудного капитала.

Рынок ссудного капитала (финансовый рынок) – рынок, на котором осуществляются перемещения временно свободных денежных средств.

В любом государстве существует финансовый рынок, на котором осуществляется купля-продажа финансовых активов, т.е. наличных денег, депозитов, ценных бумаг, кредитных ресурсов и т.д. На этом рынке аккумулируются временно свободные денежные средства субъектов хозяйствования, сбережения населения и других субъектов (формируется ссудный капитал) и перераспределяется (продается) на основе возвратности в соответствии со спросом и предложением.

Функции: 1) обслуживание товарного обращения через кредит; 2) аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов; 3) трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства. Эти три функции стали активно использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период; 4) обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов. Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала; 5) ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп.

Структура: Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным. По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок капиталов , где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).

По функционально-институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев:

- кредитный рынок (совокупность различных кредитно-финансовых институтов) – более надежный, банки, которые продают деньги.

- рынок ценных бумаг - более рисковый и быстрый, не регулируется, осуществляется торговля ценными бумагами. Последний в свою очередь разделяется на первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг, биржевой (вторичный), где покупаются и продаются ранее выпущенные ценные бумаги, и внебиржевой рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые не могут быть проданы на бирже. Внебиржевой рынок еще называется уличным.

- Акция – ЦБ, эмитированная АО, отражающая долю инвестора в УК, дающая владельцу право на получение части прибыли АО в виде дивидендов и формальное участие в управлении компании.

- Облигация – это эмиссионная ЦБ, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента облигации в предусмотренный срок номинальной стоимости и зафиксированного в ней %ов от этой стоимости или иного имущественного эквивалента.

Производные ЦБ являются вторичными по отношению к основным классическим ЦБ:

Опцион – это сделка, дающая право его владельцу купить или продать определенное количество ЦБ по фиксированной цене в течение оговоренного срока.

Варранты – ЦБ, которые дают своему владельцу право в будущем купить по заранее установленной цене определенное кол-во ЦБ.

Финансовый фьючерс – контракт (обязательство, а не право выбора, в отличие от опциона) на покупку или продажу стандартного кол-ва определенного вида ЦБ на определенную дату в будущем по цене, заранее установленной при заключении сделки.

Предложили ввести налог на транзакции во всех без исключения странах.

Наиболее развитыми являются рынки капиталов США, стран Западной Европы и Японии. В этих странах существуют разветвленные, гибкие рынки капиталов с хорошо развитыми двумя основными ярусами и разветвленной сетью различных кредитно-финансовых институтов. В то же время рынок капитала в США находится в привилегированном положении, поскольку указанные характеристики в нем представлены значительно.

12.Понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы РФ.

Банковская система -совокупностьвсех видовбанков и банковской инфраструктуры .

Специфику банковской системы можно определить двумя основными моментами: 1) особенностью ее главных составных элементов (банков) ; 2) отношениями, которые складываются между этими элементами, их взаимодействием друг с другом и с самой системой.

Типы: 1) распределительная(централизованная) банковская система; 2) рыночная банковская система. При переходе от первого типа ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Системапереходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой типична государственная монополия на банковское дело, а также одноуровневое построение, т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства. В условиях централизованной банковской системы через посредство различных банков по сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов . Хотя формально в системе имеется несколько видов банков, на практике центральный банк выполняет функции коммерческих, выступая единым кредитным центром, а все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка.

В странах с развитой экономикой действует рыночная банковская система, для которой характерно отсутствие монополии государства на банковское дело, многообразие форм собственности на банки и двухуровневое построение, т. е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков . Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, создания платежных средств.

Структура : Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы. Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы. Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры. Деятельность российской банковской системы регулируется законами «О Центральном банке (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» и др. Согласно им все банковские учреждения должны быть зарегистрированы в ЦБ, в результате чего они получают свой регистрационный номер. Этот номер указывается в свидетельстве о регистрации и в банковской лицензии. Центральный банк связан с коммерческими не только чисто административно, но главным образом экономически. Он выполняет функцию «банка банков», т.е. предоставляет расчетно-кассовые, кредитные и иные услуги коммерческим банкам.

Развитие в РФ:

В СССР – одноуровневая система

С 90х двухуровневая:

1 этап до 95 года – много банков,

2 этап 1й кризис, дефолт, уменьшение количества банков,

3 этап 2й кризис,

13.Центральный банк: формы организации и функции.

ЦБ – это специально созданный государством институт для регулирования денежного обращения, имеет специальный статус и функции,

Это высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.

ФЗ «О ЦБ», не входит на в какое министерство и пр, подотчетен парламенту. Председатель ЦБ – Сергей Игнатьев.

В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

ЦБ учрежден государством в любой стране. Он может быть образован в разных организационно-правовых формах, но эта форма специфична и отличается от всех других организаций.

Формы организации: 1) государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, Франция, Канада, Россия); 2) акционерные (банки, капиталом которых стали взносы учредителей) - (США, Италия); 3) смешанные - акционерные общества - часть капитала принадлежит государству (Япония, Бельгия). ЦБ юридически самостоятелен. Его имущество обособлено от имущества государства. Политика ЦБ определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счёте любой ЦБ сочетает черты и банка и государственного органа. Самый независимый – в Германии.

Функции ЦБ:

1) Функция монопольной эмиссии банкнот ;

2) Функция денежно-кредитного регулирования - это составной элемент экономической политики правительства, для достижения стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Для этого ЦБ использует способность КБ увеличивать или уменьшает депозиты. Ее методы - изменение % ставок, по которой ЦБ представляет кредиты КБ, изменение норм обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и ц/б, политика валютного курса, прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков и ссуд, регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, установление размеров маржи;

3) Валютный центр - ЦБ является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, регулирует международные расчеты, платежный баланс, сотрудничает с ЦБ других стран и представляет страну в международных органах;

4) Функция банка банков - его главная клиентура коммерческие банки. Он хранит свободную денежную наличность КБ, т.е. их кассовые резервы. ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы. ЦБ контролирует коммерческие с помощью выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, проверка и анализ финансовой отчетности, ревизии на местах;

5) Функция банка правительства : в качестве банкира правительства ЦБ выступает как его кассир, кредитор, финансовый консультант. В ЦБ открыты счета правительства. ЦБ консультирует Минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии.

ЦБ – некоммерческое учреждение, получение прибыли не является основной целью его деятельности, иначе это противоречило бы его надзорным функциям.

Сущность, основные свойства, функции денег.

Деньги – товар, всеобщий эквивалент, обладающий свойством всеобщей обмениваемости, т.е. полезность денег определяется тем, что на них можно получить любой требуемый товар.

Свойства денег: редкость, компактность, долговечность, делимость, высокая стоимость малого количества, всеобщая покупательная способность.

Основные функции денег: 3 основные, плюс 2 расширенные: 1) мера стоимости (оценивает стоимость всех товаров путем установления цен (определяется как масштаб цен)); 2) средство обращения (как посредник при обмене); 3) средство накопления, средство сбережения (помогают накапливать созданную стоимость); 4) средство платежа (эту функцию деньги выполняют при встречном движении денег и товара, при котором возникает разрыв в оплате товара (кредитные деньги, вексель), по мнению многих экономистов эта функция срослась с функцией «средство обращения», т.к. официально все деньги сейчас являются долговыми); 5) мировые деньги (решением Ямайской конференции ни одна валюта официально не является мировой; единственный вид мировых денег SDR – эмитентом является Международный Валютный Фонд – СПЗ (специальные права заимствования), используются только в безналичной форме в межправительственных оборотах, но доля сделок незначительна).

Доллар и евро являются средством обращения и не являются официально мировыми деньгами.

2.Эволюция форм и видов денег. Сравнительная характеристика бумажных и кредитных денег.

1 - Металлические (медные, серебряные, золотые) – эти деньги являлись полноценными, ценность их определялась весом соответствующих металлов.

2 - Бумажные – в эпоху золотого стандарта являлись заменителем полноценных золотых денег. Эмитентом выступало государство в лице казначейства. Цель выпуска: покрытие дефицита госбюджета; через определенное время они изымались из обращения, т.е. государство, решая свои проблемы, выпускало в обращение не обеспеченный золотом выпуск бумажных денег. Такой выпуск называется фидуциарный (необеспеченный золотом). Полноценные деньги только в США достоинством менее 10$, остальные деньги – это банкноты (кредитные деньги, выпускаемые ЦБ стран, долговые обязательства).

3 - Кредитные деньги – долговые расписки различных эмитентов. Виды кредитных денег: 1) банкнота (главный вид кредитных денег) – долговая расписка коммерческого банка в эпоху золотого стандарта. Сегодня монопольное право выпуска банкнот закреплено за Центральным Банком; современные банкноты представляют собой долговые расписки государства (доверие к государству); 2) вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора об уплате определенной суммы денег в установленный срок (появились до банкнот); 3) чек – приказ покупателя банку выплатить указанную сумму денег предъявителю чека; 4) кредитная карта – средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяет получить в банке краткосрочную ссуду.

4 - Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Сравнительная характеристика бумажных и кредитных денег: 1) по происхождению бумажные деньги вырастают из функции «средство обращения», банкнота вырастает из функции «средство платежа»; 2) по месту эмиссии; 3) по возвратности (бумажные деньги возвращаются, банкноты – не обязательно). В современных условиях бумажные деньги не выпускает почти ни одна страна – только США, достоинством меньше 10 долларов. Именно поэтому обычно бумажными деньгами называют банкноты, хотя строго теоретически это неправильно.

Таким образом, деньги претерпели в своем развитии длительную эволюцию. Современные деньги не являются окончательной ступенью в развитии и развитие форм товарного хозяйства и технического прогресса может модифицировать внешний вид денег, однако их сущность и природа остаются неизменными. Пока есть товарный обмен – деньги необходимы.

После того как , они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в , определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег. Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

  • I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
  • II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
  • III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
  • IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
  • V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений - необходимый элемент современной экономики.
  • VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

  1. заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
  2. заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
  3. тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
  4. . Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения («выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
  5. состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Сущность денег проявляется и в выполнении их основных функций.

К. Маркс выделил 5 функций денег, причем на первый план поставил меру стоимости, а затем средство обращения. По его мнению, это принципиальные, основополагающие функции, из которых вытекают остальные:

1) деньги как мера стоимости – т.е. происходит приравнивание товаров к определенной сумме денег. Функция мера стоимости реализуется на основе масштаба цен;

2) деньги как средство обращения, т.е. обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства и акт покупки и продажи не разрывается во времени;

3) деньги как средство накопления и сбережения, т.е. деньги выступают в качестве финансового актива, который сохраниться после продажи товаров, что позволит сохранить капитал, т.к. деньги – это абсолютно ликвидное средство и в любой момент могут выполнять функцию средства платежа (Накопление денег в виде драгоценностей называется тезаврацией.);

4) деньги как средство платежа – в этой форме деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией продукции, разной продолжительностью производственного цикла, сезонностью;

5) мировые деньги – появление данной функции связано с развитием международного разделения труда, с необходимостью расчетов между разными странами. Первоначально данную функцию выполняла слитковая форма благородных металлов, а на сегодняшний момент эту функцию исполняют международные денежные единицы – например, ЕВРО.

Однако современные экономисты, как правило, выделяют три функции денег. Например, авторы «Экономикс» Кэмпбэлл Р. Макконелл и Стенли Брю утверждают, что существуют три функции денег: средство обращения, мера стоимости и средство сбережения. В российской экономической практике – Петербургская школа – эти функции имеют следующее звучание:

1) обменная;

2) учетная;

3) накопительная.

Содержанием обменной функции денег является использование денег в роли посредника при обмене одних товаров (услуг, работ) на другие и в роли платежных средств при купле-продаже товаров, при уплате налогов и долгов, при выплате пенсии и зарплаты, при различ­ных имущественных сделках (залоге, аренде, найме, лизинге, ренте, займе, кредите и т. п.). Обмен деньги-товар осуществляется по схеме: ...Т-Д-Т...

где Т - товар (услуга, работа, блага, деньги и др.); Д - деньги; (Т-Д) - продажа товара, т. е. обмен товара на деньги; (Д-Т) - покупка товара, т. е. обмен денег на товар; (...) - означает бесконечную цепь последо­вательности данного обмена.

Выполняя обменную функцию, деньги служат основой для организа­ции указанного потока, процесса обращения товаров и применяют раз­ные системы и формы расчетов за купленные товары (услуги, работы).

В каждой стране действует свой измеритель; в Российской Федерации - рубль, в США - доллар и т.д.

Покупательная способность денег - это способность их обмени­ваться на определенное количество товаров (услуг, работ). Она выра­жает наполняемость денежной единицы в обороте массой товаров (услуг, работ) при данном уровне цен и тарифов. Величина покупательной способности денег зависит в основном от уровня цен, видов товаров и структуры товарооборота.

Накопление стоимости может происходить в виде:

Наличных денег (банкноты и монеты);

Ценных фондовых бумаг (акции, облигации);

Драгоценных металлов и природных драгоценных камней;

Недвижимости, приносящей доход;

Обязательств должников, купленных на Российском рынке дол­гов.

Деньги выполняют следующие пять функций, это мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

2. Функция денег как средства обращения.

При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и разрыва между ними не было. Товарное обращение включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и кратковременность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

3. Функция денег как средство накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению.

При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровищ.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.

В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

4. Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.

5. Функция мировых денег. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.